非法集资套路深 烟台银行送您防范秘籍

2019-05-15 15:52:55

   

  近年来,打着“无本生利”、“高息理财”等幌子的非法金融活动时有发生,很多人在不懂投资,不追问平台是否合法,一心?#24140;?#36186;钱的心态下,被?#29615;?#20998;子所利用,最?#31456;?#20837;非法集资的陷阱。

  为了更好的让公众识别骗局,我行赠予大家防范秘籍,希望大家拥有“火眼金睛”,正确识别非法集资。

  

1.典型非法集资活动的“四部曲”

  第一步:画饼。非法集资人会编织一个或多个尽可能“高大上”的项目。以“?#24405;际?rdquo;、“新革命”、“新政策”、“区域链”、“虚拟货币”等为幌子,描绘?#29615;?#39044;期报酬丰厚的蓝图,把集资参与人的胃口“吊”起来,让其产生“不容错过”“机不可失”的错觉。非法集资人?#35805;?#20250;把“饼”画大,尽可能吸引参与人眼球。

  第二步:造势。利用一切资源把声势做大。非法集资人通常会举办各种造势活动,?#28909;?#26032;闻发布会、产品?#24179;?#20250;、现场观摩会、体验日活动、知识讲座等;组织集体旅游、考察等,赠送米面油、话费等小礼品;大量展示各?#21482;?#30495;或假的“?#38469;躒现?rdquo;“获奖证书”“政府批文”;公布一些领?#38469;?#23519;影视资?#24076;?#20844;司领导与政府官员、明星合影;故意把活动选在政府会议?#34892;摹?#31036;堂进行,其场面之大、规格之高极具欺骗性。

  第三步:吸金。想?#32564;?#27861;套取你口袋里的钱。非法集资人通过返点、分红,给参与人初尝“甜头”,使其相信把钱放在他那儿不仅有可观的收入,而且?#30830;?#22312;?#32422;?#21475;袋里还安全,参与人不仅将?#32422;?#30340;钱倾囊而出,还动员?#23376;?#21152;入,集资金额越滚越大。

  第四步:跑路。非法集资人往往会在“吸金”一?#38382;?#38388;后跑路,或者因为原本就是“庞氏骗局”人去楼空,或者因为经营不善致使资金链断?#36873;?#38598;资参与人遭受惨重经济损失,甚?#35010;?#26412;无归。

  

2.非法集资的定义和基本特征

  非法集资行为需同时具备非法性、公开性、利?#25307;浴?#31038;会性四个特征要件,具体为:

  非法性:未经有关部门依法批准或者借用合法经营的?#38382;?#21560;收资金;

  公开性:通过?#25945;濉⑼平?#20250;、传单、手机短信等途?#26029;?#31038;会公开宣传;

  利?#25307;裕撼信?#22312;一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;

  社会性?#21512;?#31038;会公众即社会不特定对象吸收资金。

  

3.“高息回报”、“名人站台”、“广告大肆宣传”等?#38469;?#38750;法集资的常见手段

  一是?#20449;?#39640;额回报。?#29615;?#20998;子编造“天?#31995;?#39301;饼”“一夜成富翁”的神话,许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资,非法集资人在集资初期往往?#35789;?#36275;额兑现?#20449;?#26412;息,待集资达到一定规模后,便秘密转移资金或携款潜逃,使集资参与人遭受经济损失。

  二是编造虚假项目。?#29615;?#20998;子大多通过注册合法的公司或企业,打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子,编造各?#20013;?#20551;项目,有的甚至组织免费旅游、考察等,骗取社会公众信任。

  三是以虚假宣传造势。?#29615;?#20998;子在宣传上往往一掷千金,聘请明星代言、名人站台,在各大广播电?#21360;?#32593;络等?#25945;?#21457;布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式,制造虚假声势。

  四是利用亲情诱骗。?#34892;?#31867;传销非法集资的参与人,为?#36865;?#25104;或增加?#32422;?#30340;业绩,?#24140;?#21033;用亲情、地缘关系,编造?#32422;?#33719;得高额回报的谎言,拉拢?#30528;蟆?#21516;学或邻居加入,使参与人员迅速蔓延,集资规模不断扩大。

  

4.重点!敲黑板!如何?#34892;?#35782;别和防范非法集资

  如遇以下情形向公众集资的,务必提高警惕:

  1.以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的;

  2.以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的;

  3.以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养?#31995;?#20026;幌子的;

  4.以私募入股、合伙办企业为幌子,但?#35805;?#29702;企业工商注册登记的;

  5.以投资虚拟货币、区块链等为幌子的;

  6.以“扶贫”“互助”“慈善”“影?#28216;?#21270;”等为幌子的;

  7.在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的;

  8.以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的;

  9.“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的;

  10.要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。

  

5.睁大慧眼!投资理财注意事项

  1.不要轻易相信所谓的高息“保险”、高息“理财”,高收益意味着高风险。

  2.不被小礼品打动,不接收“?#30830;?#24687;”之类的诱饵,?#20146;?#22825;上不会掉馅饼。

  3.要通过正规渠道购买金融产品。不与银行、保险从业人员个人签订投资理财协议,不接收从业人员个人出具的任?#38382;?#25454;、欠条;购买保险过程中要尽量做到“三查、两配合”,即通过保险公司网?#23613;?#23458;户热线或监管部门、行业协会网站查人员、查产品、查单证,配合做好转账缴费、配合做好回访。

  4.注意保护个人信息,关注政府部门发布的非法集资风险提示,遇?#32564;?#23244;非法集资行为及?#26412;?#25253;投诉。

   

  如广大客户发现非法集资线索,欢迎拨打举报电话:

  烟台银行合规案防与保卫部:

  0535-66998700535-6699639

   

  非法集资,害人不?#24120;?#25105;行?#27493;?#32487;续保持高压态势,保护人民群众切身利益!

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